Це час роздумів і очікувань The Fintech Times протягом грудня, коли ми оглядаємося на ключові події за останні 12 місяців і досліджуємо, що нас чекає на 2025 рік.
Із зростаючим попитом на персоналізовані фінансові послуги, інтеграцією блокчейну та зосередженістю на стійких інвестиційних стратегіях індустрія управління капіталом зазнає значних змін.
У міру того як необанки розширюють свої послуги в області управління капіталом і формуються нові нормативні рамки, менеджери капіталу стикаються з викликом інновацій.
У сьогоднішньому «Погляді згори» наші експерти галузі діляться своїми думками про тенденції, виклики, а також технології, які формують майбутнє wealthtech і управління капіталом.
Персоналізація та майбутнє послуг, орієнтованих на клієнта
Алекс Чойгенеральний директор FinanceHQ, платформа, яка з’єднує людей із фінансовими консультантами, бачить майбутнє, де технології лежать в основі створення більш персоналізованих та стійких рішень для управління капіталом.
«Штучний інтелект продовжуватиме трансформувати індустрію управління капіталом, надаючи індивідуальну інформацію. Однак я вважаю, що це буде корисно для консультантів, які зможуть проводити більш персоналізований час 1:1 з клієнтами, дозволяючи їм більше зосереджуватися на клієнтському досвіді та менше часу на відстеження досліджень».
Чой також прогнозує перехід до фінансового благополуччя, інтегруючи підтримку психічного здоров’я та аналіз споживчих звичок. «Управління фінансами поширюватиметься не лише на інвестиції, а й охоплюватиме здоров’я та планування життя», — каже він.
Оскільки молоді інвестори вимагають більше портфелів, узгоджених з ESG, Чой зазначає: «Клієнти продовжують вимагати більшої прозорості та варіантів портфеля, які відповідають їхнім цінностям».
Оскільки простір WealthTech консолідується, Чой очікує переходу до настроюваних платформ, які підвищують операційну ефективність. «Платформи управління капіталом віддаватимуть пріоритет модульним конструкціям, що дозволить консультантам легко інтегруватися зі сторонніми інструментами», — додав він.
Передача багатства поколінням і гіперперсоналізація
Оскільки ландшафт управління капіталом стає більш персоналізованим і орієнтованим на технології, Рейчел Міллерпрезидент із технологій у компанії фінансових послуг Siebert Financial Corpпідкреслює, як зміна поколінь і попит на ефективне інвестування стимулюватимуть нові тенденції.
«Бебі-бумери передають 84 трильйони доларів мілленіалам і поколінню Z. Це не просто зміна в цифрах – це зміна в мисленні», – пояснює Міллер. «Це молоде покоління не просто хоче повернення; вони хочуть впливу».
Вона також прокоментувала: «Немає місця для формочки. Компанії, які використовують штучний інтелект, щоб створювати портфоліо, спеціально адаптовані до ваших особливостей — будь то ефективне інвестування, криптовалюта чи покращення фінансового благополуччя, роблячи процес таким же простим, як замовлення Uber, — не просто приваблюють користувачів – вони володітимуть ними.
«Фінтех перестане бути окремою річчю і почне змішуватися з усім іншим. Ви купуєте будинок на Zillow? Бум – ваша іпотека відсортована. Охорона здоров’я, освіта, вихід на пенсію — у кожній життєвій події будуть включені фінансові послуги».
Повна інтеграція
Звернення до змін у поведінці та очікуваннях споживачів, Ян Хорнкерівник відділу контенту в Європі Гроші20/20, розглядає 2025 рік як ключовий рік для wealthtech, зумовлений потребою в бездоганній інтеграції та ширших пропозиціях послуг.
«Зима… Я маю на увазі WealthTech… наближається», – сказав Хорн. «Хоча незрозуміло, чи стане цей рік проривом для wealthtech, наростають сильні попутні вітри, особливо в просторі D2C, де штучний інтелект, відкрите банківське обслуговування та конкуренція змінюють залучення клієнтів.
«Необанкам подобається Революція поширюються на інвестиції та криптовалюту, що дає зрозуміти, що клієнти все більше очікують цих послуг, виявляючи прогалину в традиційних банківських пропозиціях».
Оскільки управління капіталом стає більш інтуїтивно зрозумілим, Хорн вважає, що вбудовані фінанси можуть відігравати ключову роль.
«Що стосується інституційного багатства, фінансові консультанти та менеджери капіталу тепер мають можливість ефективніше залучати клієнтів, потенційно звільняючи місце для консультацій, хоча нормативно-правова база потрібна.
«Блокчейн і токенізація також є перспективними, з токенізованими фондами облігацій, які ведуть шлях і мають потенціал для дешевшої та швидшої торгівлі, хоча ширша токенізація активів може зайняти час. Зрештою, гроші стають більш гнучкими, і цей зсув може зробити активи більш гнучкими та доступними, сигналізуючи про серйозний розвиток галузі».
Консолідація та налаштування
Патрік Гласселл, директор з розвитку в Qantas, рішення для аналітики портфоліо, очікує, що консолідація wealthtech посяде центральне місце в 2025 році, зумовлена потребою в більш індивідуальних рішеннях, які інтегруються в щоденні робочі процеси консультантів.
«Одним із видатних моментів у 2024 році стала значна зміна цінових стратегій з боку основних постачальників багатих технологій», — пояснює Гласселл. «Ці зміни, спрямовані на вирішення змінних структур витрат, викликали широку негативну реакцію з боку радників. Відповідь підкреслила зростаючу нетерпимість до неузгоджених ціннісних пропозицій і підкреслила потребу в більшій підзвітності галузі».
Заглядаючи вперед, Гласселл прогнозує, що в майбутньому році розрив між очікуваннями консультантів і рішеннями, пропонованими компаніями багатих технологій, швидше за все, зменшиться.
«Консультанти підвищують свої стандарти, зосереджуючись на інструментах, які дійсно інтегруються в їхні робочі процеси та забезпечують вимірні результати. Цей зсув у поєднанні з інфляцією та регулятивним тиском призведе до консолідації в галузі, залишивши лише найбільш ефективних і адаптивних гравців».
ШІ другі пілоти
У 2025 році Джон О'Коннеллзасновник і генеральний директор консалтингової компанії Група Оазисвважає, що інструменти на основі штучного інтелекту відіграють важливу роль у підвищенні продуктивності та ефективності управління капіталом.
«Пілоти штучного інтелекту в управлінні капіталом призначені для автоматизації різноманітних завдань, таких як адаптація клієнтів, управління портфелем і ризиками, а також спілкування з клієнтами», — пояснює він.
«Я передбачаю, що Wirehouses розгорнуть копіти управління капіталом на базі штучного інтелекту в 2025 році, що забезпечить величезний приріст продуктивності для їхніх консультантів. Зареєстровані інвестиційні радники матимуть доступ до копілотів із Когнікор і Мистецтво фінансів для своїх радників.
«Штучний інтелект більше не є перспективою майбутнього, а теперішньою реальністю, що сприяє ефективності роботи та покращенню клієнтського досвіду. Я прогнозую, що у 2025 році також з’являться додаткові додатки штучного інтелекту у фінансовому плануванні та прогнозній аналітиці портфелів клієнтів».
