Шахрайство з перепродажу швидко перетворилося з маргінальної роздрібної торгівлі в складну, велику загрозу зі значними наслідками для торговців, ринків і споживачів. Після обмеження ізольованими крадіжками та неофіційними біржами сьогоднішні операції з перепродажу шахрайства часто нагадують добре організовані підприємства, побудовані на викрадених облікових даних, цифровій автоматизації та глобальних розповсюджувальних мережах.
Тільки в 2022 році американські роздрібні торговці зіткнулися з понад 100 млрд. Дол. США збитків, пов’язаних із крадіжками та шахрайством. Помітна частка цього може бути пов’язана з товарами, призначеними для перепродажу, часто проходять через інтернет -ринки або платформи соціальної комерції. Перехід від фізичної роздрібної торгівлі до цифрової комерції запровадив як масштаб, так і анонімність, що дозволило акторам шахрайства працювати через канали та кордони з все більшою легкістю.
Джерело: немає шахрайства
Як зазначає Nofraud, майже 44% шахрайств у соціальних мережах пояснюються фронтами фальшивих магазинів або шахрайством для торговельних ресурсів.
Що таке шахрайство з перепродажу і чому воно процвітає?
По суті, шахрайство з перепродажу (іноді їх називають шахрайством) трапляється, коли погані актори шахрайсько придбають товари і перевертають їх для отримання прибутку. На відміну від традиційного шахрайства з оплатою, де мета часто є прямим грошовим прибутком, шахрайство з перепродажу перетворює продукцію в ліквідні активи, які можна продати для отримання прибутку. Ось як це зазвичай працює:
-
Шахраї роблять великі масові покупки предметів із затребуваними, тобто ігровими консолями, розкішними кросівками або квитками на концерт (Ticketmaster);
-
Вони часто використовують викрадену платіжну інформацію, викрадені картки, зламані рахунки або синтетичні особи;
-
Після того, як товари будуть забезпечені, вони перепродають їх через інтернет -ринки або вторинні платформи;
-
Коли реальний власник картки оскаржує шахрайську плату, торговець втрачає товар, продаж та поглинає дорогу плату за повернення коштів;
-
Деякі з ключових типів шахрайства з торговими посередниками, присутніми на ринку, включають продаж сірого ринку (продаж зовнішньої дистрибуційної мережі), відхилення від продуктів, неправильне представлення приналежності, роздрібне скальпінг (масова купівля обмеженої продукції), роздрібний арбітраж та підроблені товари
Іноді боти навіть автоматизують процес, дозволяючи злочинцям вирвати товари з обмеженим вивільненням у мілісекундах, закриваючи реальних клієнтів.
Ці тактики часто розгортаються в масштабах, і різниця між окремим шахрайством та організованою роздрібною злочинністю все частіше розмивається. У багатьох випадках шахрайство з перепродажу служить мостом між традиційними крадіжками роздрібної торгівлі та шахрайством з цифровою комерцією, фактично перетворюючи незаконно придбану продукцію в готівку за допомогою законних продажів. Результат? Торговці зазнають фінансових втрат, інвентаризація несправедливо стоїть, а споживачі розчаровані, коли законні можливості купівлі зникають.
Нове обличчя роздрібного ризику
Для торговців випадання від шахрайства з перепродажу є жорстоким і далекосяжним:
-
Дохід та втрата запасів. Кожен придбаний продукт, що шахрайство, представляє не лише втрачений продаж, але й незабезпечений запас, логістичні накладні витрати та навантаження на обслуговування клієнтів. Це особливо згубно для роздрібних торговців низькоамаржинами, де кумулятивний ефект може бути важко поглинати.
-
Оперативне порушення. Відповідь на шахрайство шляхом розслідування, вирішення спорів та налаштування системи шахрайства відволікають увагу та ресурси від ініціатив зростання. Компанії часто змушують розгорнути додаткові шари перевірки, підтримку клієнтів та огляд вручну, що може напружувати операції та збільшити витрати.
-
Ерозія бренду. Коли споживачі постійно знаходять продукцію з високим попитом, що не входять в запас, або несвідомо купують викрадені або відвернуті товари, їх впевненість у бренді чи ринку страждає. Це може створити довгострокову репутаційну шкоду, особливо в сегментах, де лояльність пов'язана з доступністю або справжністю продукції.
-
Довіра до ринку. Хоча великі роздрібні торговці є частими цілями, менші торговці та нішеві бренди все більше вразливі через більш обмежені можливості запобігання шахрайству та тонші експлуатаційні маржі, і це не просто великі роздрібні торговці.
Чому перехід на електронну комерцію/онлайн -канали погіршив ситуацію
Кілька цифрових тенденцій значно полегшили шахрайство з перепродажу:
-
Анонімність. Можливість створення облікових записів продавця з мінімальною перевіркою дозволила шахраям вставляти себе в основні ринки або працювати через швидко перероблені профілі.
-
Автоматизація та використання бота. Актори шахрайства використовують автоматизовані інструменти для обходу звичайних процесів оформлення замовлення, що дозволяє швидко придбати дефіцитні товари, перш ніж справжні клієнти матимуть можливість діяти.
-
Децентралізація ринку. Поширення каналів перепродажу, включаючи однорангові платформи, соціальну комерцію та прямі до споживачів, створили фрагментарне нагляд, що ускладнює простеження походження шахрайського блага.
-
Недостатній на борту та моніторинг. Неадекватні знайте, що практика вашого бізнесу (KYB) дозволила поганим акторам маскуватися як законні торгові посередники, часто їздячи на велосипеді через кілька ідентичностей або рахунків оболонок, щоб уникнути виявлення.
-
Політичні лазівки. Повернення шахрайства, маніпуляції з замовленням та арбітраж інвентаризації виросли в тандемі з ліберальними політиками клієнтів та непослідовними механізмами примусового виконання.
Шахрайці дізналися, як використовувати кожну прогалину від політики пухкої повернення до слабкої перевірки продавця, щоб перетворити викрадені товари у швидкі грошові кошти, особливо у великих об'ємних роздрібних умовах.
Регуляторна відповідь і чому цього ще недостатньо
Нові закони, такі як Закон про споживачів, зараз вимагають від ринку, щоб перевірити продавців з великим обсягом. Деякі штати, як, наприклад, Каліфорнія, реалізували або запропонували ще більш жорсткі вимоги, передбачаючи чіткіші розкриття інформації, механізми звітності про шахрайство та підзвітність продавця.
Закон про боротьбу з організованою роздрібною злочинністю має на меті створити національний координаційний центр та забезпечити додаткове фінансування та прокурорська влада для транскордонних справ щодо шахрайства. Якщо це буде передано, це могло б підтримати більш єдину відповідь на синдикати шахрайства, що діють у штаті та платформах.
У всьому світі схожі заходи формуються. Закон про цифрові послуги ЄС представляє зобов’язання щодо перевірки продавця та незаконного видалення контенту, встановлюючи підґрунтя для більш широкого нагляду за платформи. У Великобританії та APAC регулятори вивчають державно-приватні співпраці та цифрові ініціативи ID для посилення запобігання шахрайству. І хоча шахрайство з перепродажу ще не є загальногранним як категорія, тенденція, очевидно, спрямована на більш жорсткий контроль над сторонніми екосистемами продавця.
Ці розробки позначають важливий крок до підвищення прозорості та зменшення вхідних точок шахрайства. Однак правозастосування залишається нерівномірним, а мережі шахрайства продовжують адаптуватися. Зростає дискусії щодо закриття регуляторних сліпих місць, особливо в районах, де перетинаються цифрова та фізична комерція, такі як купівля в Інтернеті, шахрайство в магазині (BOPIS) або гібридні схеми триангуляції, що включають кілька точок роздрібної торгівлі.
Стратегічні імперативи для торговців
Хоча правила забезпечують фундамент, купці повинні активно будувати шаруваті захисні сили для виявлення та стримування шахрайства з перепродажу. Ключові сфери фокусу включають:
-
Посилений продавець та перевірка покупця. Впроваджуйте надійні контролі KYB та KYC під час на борту та періодично переглядати рахунки з високим ризиком або великим обсягом.
-
Розумне виявлення шахрайства. Використовуйте машинне навчання, щоб помітити аномалії швидкості, невідповідності ідентичності або поведінку, що купує масу, що сигналізує про координовані атаки та алгоритми, щоб знати вашого користувача за допомогою біометричного виявлення.
-
Межі на високому попиту СКУС. Обмежте покупки кількості, особливо під час краплі нових продуктів, і монітор на аномальні повторні транзакції або пов'язані адреси.
-
Калібрування політики. Затягніть політику повернення та повернення в відомих категоріях зловживань без шкоди для справжнього досвіду клієнтів.
-
Перехресна функціональна координація. Підключіть шахрайство, платежі, логістики та команди обслуговування клієнтів, щоб визнати закономірності, які в іншому випадку можуть бути розкинуті.
-
Зовнішня співпраця. Беріть участь у форумах з обміну даними, спільних робочих групах та галузевих консорціумах, орієнтованих на запобігання шахрайству та цілісності ринку. Кільця шахрайства діють як мережі. Торговці повинні робити те саме.
Зазвичай: пейзаж загрози, що змінюється
Захист від перепродажу продовжує розвиватися як у формі, так і в частоті. Поки стимули залишаються високими, а бар'єри виявлення залишаються низькими, складні актори вивчать нові кути від використання генеративних ШІ в сценарії шахрайства до проникнення програм лояльності або вбудованих потоків фінансів.
Що виникає,-це більш широке визнання, що боротьба з шахрайством з перепродажу-це не просто технічне завдання, а виклик екосистеми. Це вимагає вирівнювання на платформах, платіжних мережах, регуляторах та торговців, щоб забезпечити, щоб торгівля цифровими або фізичними залишався простором, яким керує довіра, справедливість та безпека.
Незважаючи на те, що жоден міра не усуне загрозу, більш координований та керований інтелектом підхід може значно змінити рівновагу. Здатність адаптуватися до змін у моделях шахрайства, до регуляторних мандатів та очікування споживачів – все частіше визначає, який бізнес може стабільно зростати в цьому середовищі, а які відстають.
Про Пранаті Дейв
Pranati Dave – директор з практики Everest Group і відповідає за провідну програму ІТ -послуг та технологій Everest Group. Вона має широкий досвід консультування BFS підприємств та постачальників послуг щодо пошуку технологій, трансформації операцій під керівництвом технологій та стратегій виходу на ринок. Вона відіграла ключову роль у створенні активів знань, думки про лідерство та оновлення ринку для програми ІТ -послуг BFS.
Про Srawesh Subba
Srawesh Subba – директор з практики в команді BFSI, де він допомагає клієнтам ототопіки, пов'язаних з аутсорсингом BFS, включаючи стратегію аутсорсингу, моделі доставки, ринкові стратегії, злиття та підтримку поглинання, бенчмаркінгу та багато інших. Він також доглядає за фінансовими злочинами та дотриманням.
Про групу Евереста
Еверест Група – це провідна глобальна дослідницька фірма, яка допомагає лідерам бізнесу приймати впевнені рішення. Ми проводимо клієнтів через сьогоднішні проблеми на ринку та зміцнюємо їх стратегії, застосовуючи контекстуалізоване вирішення проблем до їх унікальних ситуацій. Це сприяє максимізованому операційному та фінансовому та трансформаційному досвіду. Наші глибокі експертизи та наполегливі дослідження були зосереджені на технологіях, бізнес-процесах та інженерії через лінзи талантів, стійкості та пошуку точних та орієнтованих на дії. Знайдіть додаткові деталі та поглиблений вміст на веб-сайті www.everestgrp.com.
