DIGITAL ANNWRITING DEMO – Перевірте свою право на отримання позики
Вступ
Сьогодні я обговорю з вами щось, про що ми не чуємо у своєму щоденному житті. Я говорю про цифровий андеррайтинг. Якщо вам цікаво Що це таке і Чому це має значеннямоя стаття допоможе вам отримати цю перспективу.
В Індії, Як розвивається фінанси призводить до нових інновацій, таких як цифровий андеррайтинг.
Давайте розберемося в цій темі. Це справді захоплююче, як це переробка того, як працюють банки та NBFC.
Дозвольте мені поділитися з вами моїм розумінням цифрового андеррайтингу.
1. Що таке цифровий андеррайтинг?
Цифровий андеррайтинг – це те, як фінансисти, як банки та NBFC Оцініть додатки для позики за допомогою технології.
Це не старий шкільний спосіб перевірити купи документів. Натомість він використовує дані, алгоритмиа іноді навіть Ai вирішити Хто отримує позику.
Цифровий андеррайтинг – це розумніший, швидший спосіб сказати “так” або “ні” позичальнику.
Чому ця тема має значення для таких людей, як я і ти?
Це економить час. Це скорочує витрати. І це допомагає фінансистам досягти більшої кількості людей. В Індії, де мільйони ще намагаються отримати позики, це велика справа. Але все не тільки рожеве щодо цифрового андеррайтингу. Я обговорю про це пізніше (стрибаю сюди, щоб прочитати зараз).
2. Чому традиційне андеррайтинг відчуває себе застарілим
Уявіть, що ви подаєте заявку на позику на малий бізнес.
Ви відвідуєте банк, подаєте стек паперів, зарплати, податкові декларації, банківські виписки. Офіцер банку займає дні, іноді тижні, щоб переглянути все.
Звучить затримка та застаріло в сучасному контексті, правда? Там, де їжа та продукти харчування відбуваються за 15-20 хвилин. Навіть Amazon зараз пропонує “сьогодні”Поставки. Але санкції позики займали дні чи тижні.
Це Традиційне андеррайтинг. Це повільно. Це посібник. І це схильне до людських помилок.
В Індії, де оформлення документів затримує такі формальності з років, цей процес засмучує як позичальників, так і кредиторів.
Цифровий андеррайтинг повністю змінює цю гру.
3. Як працює цифровий андеррайтинг
Фінанці збирають дані з декількох джерел. Які дані збираються?
- Це може бути вашим Деталі банківського рахунку,
- Кредитна оцінкаАБО
- Навіть ваш Інтернет -транзакції.
- Деякі навіть дивляться на Альтернативні даніЯк і ваша історія платежів UPI або активність у соціальних мережах. Так, це відбувається в 2025 році.
Ці дані входять в алгоритми. Що це за алгоритми? Це як супер-розумні калькулятори.
Використовуючи вищезазначений набір даних, ці калькулятори можуть проаналізувати ваше фінансове здоров'я за лічені секунди. Який результат? Швидке рішення щодо вашої позики.
Для банків та NBFC це означає швидші схвалення та щасливіших клієнтів.
4. Чому цифровий андеррайтинг – це велика справа для фінансистів
З Справжня магія Це трапляється з цифровим андеррайтингом покоління свинцю.
Цифровий андеррайтинг не просто схвалює позики швидше. Це допомагає банкам та NBFCS Знайдіть нових клієнтів. Як? Досягаючи людей, які раніше ігнорували.
Візьміть Індії Власники малого бізнесу або концерти (Контрактні працівники, хлопці з доставки, будинок допомагає тощо). Багато Не майте офіційних кредитних історій.
Традиційне андеррайтинг часто їх відкидає.
Але цифрове андеррайтинг використовує Альтернативні дані (через інтелект алгоритмів). Він може помітити Кредитність людей хто інакше буде Ніколи не отримайте банківську позику за допомогою традиційного андеррайтингу.
Більше схвалень означає більше клієнтів. І це виграш для фінансистів.
5. Роль технології
Технологія – це основа цифрового андеррайтингу.
AI та машинне навчання – зірки. Вони можуть Проаналізуйте величезну кількість даних.
Хмарні системи Зберігайте та обробляють ці дані надійно. API Підключіть різні платформи, як і ваш Банк до програми Fintech.
Наприклад, Fintechs, як Razorpay, Phonepe, Paytm тощо допомагають NBFCS скористатися цією технологією.
Навіть банки в державному секторі стрибають на борт.
Ви ніколи не замислювалися про те, як ви отримуєте пропозиції кредитної та кредитної картки на своєму телефоні? Це цифровий андеррайтинг, що працює на BACGround і пропонує вам ці продукти.
6. Пільги для банків та NBFCS
Чому фінансисти так схвильовані з цього приводу?
- Спочаткуце швидко. Рішення про позики, які потребували днів, зараз зайняли години.
- Другийце рентабельно. Для обробки заявок потрібно менше персоналу.
- Третійце зменшує ризик. Алгоритми помічають шахрайство або ризиковані позичальники краще, ніж люди (в основному). Особливо це ідеально працює для позики з низькою вартістю. У разі транзакцій з високою вартістю цифрове заниження може використовуватися як метод перевірки першого етапу.
Але найбільша прихильність? Масштаб. Він може генерувати величезні обсяги для банків та NBFC.
У такій країні, як Індія, з мільйонами потенційних позичальників, цифровий андеррайтинг дозволяє фінансистам обслуговувати більше людей.
Від сільських фермерів до міських фрілансерів, кожен отримує шанс, коли в грі в Ditial Annwriting.
7, які зараз використовують цю техніку
Давайте по -справжньому на секунду.
В Індії NBFC люблять Баджай Фінанси і Aditya Birla Capital використовують цифровий андеррайтинг. Вони схвалюють позики для малого бізнесу в містах Tier-2.
Банки, як HDFC та ICICI, теж роблять це. Вони пропонують миттєві особисті позики через додатки.
Візьмемо гіпотетичний приклад. Прия, позаштатний графічний дизайнер у Джайпурі, застосовується до позики. У неї немає офіційних платежів. Але її Угоди UPI показують постійний дохід. Цифровий андеррайтинг аналізує це. Її затверджують за день.
Це сила цієї технології, яка дозволяє кредиторам Визначте більш якісні позичальники що інакше вони пропустили б перетворити.
8. Виклики та ризики, на які слід стежити
Хоча це не все рожева. Цифровий андеррайтинг має свої перешкоди. Конфіденційність даних є великою.
Маючи стільки особистої інформації, витоки є ризиком. Такі положення, як Закон про захист даних Індії, є суворими з причини.
Інше питання-надмірна залежність від алгоритмів. Вони не ідеальні. Якщо дані є упередженими, рішення можуть бути теж.
Крім того, не всі в Індії мають цифровий слід. Деякі сільські позичальники можуть все -таки залишитися поза межами. Фінансистам потрібно збалансувати техніку з людським судженням.
Дозвольте детально виділити кілька викликів
- Проблеми конфіденційності: Цифрова андеррайтинг вимагає, щоб фінансові установи збирали величезну кількість персональних даних, таких як історії транзакцій та активність соціальних медіа. Це викликає серйозні проблеми конфіденційності, оскільки дані можуть бути неправильно використані або просочені. Це призведе до крадіжки особи чи шахрайства. Для простих людей це означає більшу вразливість до ризиків, над яким вони мало контролюють. Широка громадськість не має розуміння того, як їх інформація обробляється або захищена. Отже, для таких людей загроза конфіденційності реальна.
- Ризик дискримінації: Алгоритми, що ведуть цифрову андеррайтинг, можуть ненавмисно увічнити дискримінацію. Якщо вони навчаються за даними, що відображають історичні упередження, ці системи можуть несправедливо відмовити в кредиті або запропонувати гірші умови певним групам на основі таких факторів, як раса чи дохід. Для простих людей цей недолік може поглибити існуючі нерівності. Це ускладнить деякі фінансові можливості доступу до справедливих фінансових можливостей.
- Відсутність прозорості: На відміну від традиційного андеррайтингу, де позичальники можуть попросити пояснень, цифровий андеррайтинг часто є чорною коробкою. Прості люди можуть боротися, щоб зрозуміти, чому їм було відмовлено в кредиті або як оскаржити рішення. Ця непрозорість може залишити їх розчарованими і безсилими. Більшість людей, з обмеженою здатністю, не думають про виклик потенційному недоліку.
9. Майбутнє цифрового андеррайтингу
Більше фінтехів співпрацює з NBFCS. Банки інвестують в ШІ. Навіть урядовий стек Індії, як Адхаар та УПІ, полегшує цифрове андеррайтинг.
Незабаром ми можемо побачити мікро-позики, затверджені за лічені хвилини.
Позики будуть запропоновані нам, адаптовані до наших конкретних потреб. Жодна дві позики не будуть однаковими.
Уявіть, що ви подаєте позику, коли ви стоїте на машині у своєму гаражі. Це таке майбутнє, на яке ми дивимось через появу цифрового андеррайтингу.
10. Кілька ключових гравців, які слід знати
Bajaj Finance також використовує цифрове андеррайтинг для вдосконалення своїх кредитних операцій, використання AI та аналітики даних для оцінки кредитоспроможності. Компанія інтегрує цифрове андеррайтинг у такі продукти, як особисті позики, золоті позики та карта Insta EMI. Вони пропонують швидкі виплати та гнучкі умови.
Paytm інтегрує цифрове андеррайтинг у свою екосистему Fintech, використовуючи AI для оцінки кредитного ризику для своїх кредитних та платіжних послуг. Це дає можливість швидких виплат позики та персоналізованих фінансових продуктів, що підтримує його широкий обсяг по всьому цифровому ландшафту оплати Індії.
Lendingkart – це відомий гравець в Індії, використовуючи цифровий андеррайтинг, використовуючи AI та машинне навчання для оцінки кредитоспроможності для МСМ. Заснований у 2014 році, він використовує понад 7000 змінних даних для впорядкування затвердження позики протягом 72 годин, зосередившись на підприємствах, яким не вистачає традиційних кредитних історій.
Zestmoney використовує AI-керовану андеррайтинг, щоб запропонувати позики, не вимагаючи звичайної кредитної оцінки, орієнтуючись на недооцінені сегменти, такі як позичальники перших. Аналізуючи альтернативні дані, такі як використання мобільних пристроїв та поведінка оплати, це налаштовує кредитні продукти, посилюючи фінансове включення з моменту створення.
Висновок
Цифровий андеррайтинг спокійно революціонує фінанси в Індії.
Це допомагає банкам та NBFCS розвивати свою клієнтську базу. Це робить позики швидшими та справедливішими. І це надає позичальникам, як ми, кращий постріл у фінансовій підтримці.
Але це не ідеально. Конфіденційність та справедливість потребують уваги.
І все -таки переваги важко ігнорувати. Наступного разу, коли ви подаєте заявку на позику, подумайте про те, що технологія працює за лаштунками. Я особисто думаю, що ця техніка досить крута.
Що ви думаєте про цифровий андеррайтинг? Ви нещодавно подали заявку на позику? Запропонуйте свої думки в коментарях.
Щасливі інвестування.
